Calculadora de consórcio: simule e compare com financiamento
Atenção: esta calculadora usa valores estimados
O cálculo simplifica a taxa de administração e o fundo de reserva como percentuais diluídos igualmente em todas as parcelas, sem simular lance nem a possibilidade de uma parcela maior cobrada no início por algumas administradoras, e sem incluir seguro. O financiamento comparativo usa a Tabela Price com a taxa de juros que você informar. Os resultados têm caráter educativo e não substituem uma simulação oficial feita com a administradora do consórcio ou com o seu banco.
Consórcio é um sistema de autofinanciamento coletivo: um grupo de pessoas paga parcelas mensais a uma administradora, formando um fundo comum, e a cada mês uma ou mais cartas de crédito são contempladas — por sorteio, por lance ou pelos dois critérios combinados, dependendo das regras do grupo. Quem é contemplado recebe uma carta de crédito para comprar o bem desejado (imóvel, veículo, serviços, entre outros, dependendo do segmento do consórcio).
Sorteio e lance: todo mês, participantes ainda não contemplados do grupo concorrem a uma ou mais cartas de crédito por sorteio. Quem não quer esperar a sorte pode ofertar um lance — antecipar parte ou o total das parcelas restantes — para aumentar a chance de ser contemplado antes. Essa calculadora não simula o efeito do lance, apenas o custo das parcelas normais do plano; o lance é uma forma de antecipar a contemplação, não de reduzir a taxa de administração total.
Taxa de administração: diferente do financiamento, o consórcio não cobra juros — o custo do consorciado é a taxa de administração (cobrada pela empresa que organiza o grupo, geralmente entre 12% e 20% do valor do bem ao longo de todo o plano) e, em alguns grupos, um fundo de reserva adicional (geralmente entre 1% e 3%). Consulte sempre a administradora para confirmar os percentuais exatos do seu grupo.
Quando o consórcio vale mais a pena que o financiamento: como não há juros, o custo total do consórcio costuma ficar menor que o de um financiamento equivalente — mas sem garantia de quando a contemplação vai acontecer, podendo ser logo no início ou só perto do fim do grupo. O consórcio tende a fazer mais sentido para quem não tem pressa para adquirir o bem e quer evitar o custo dos juros; o financiamento tende a fazer mais sentido para quem precisa do bem imediatamente e pode arcar com os juros em troca dessa disponibilidade.
Atenção: esta calculadora usa valores estimados
O consórcio é simplificado aqui como taxa de administração e fundo de reserva diluídos igualmente em todas as parcelas, sem simular lance nem a possibilidade de uma parcela maior cobrada no início por algumas administradoras. O financiamento comparativo usa a Tabela Price com a taxa de juros que você informar. Os resultados abaixo têm caráter educativo — consulte sempre a administradora ou o banco antes de decidir.
Consórcio
Parcela mensal
- Custo da taxa de administração
- R$ 16.000,00
- Custo do fundo de reserva
- R$ 0,00
- Total pago ao final
Financiamento (comparativo, mesmo valor e prazo)
Parcela mensal
- Total de juros pagos
- R$ 72.165,14
- Total pago ao final
Com esses valores, o consórcio custa R$ 56.165,14 a menos no total do que o financiamento equivalente — mas, diferente do financiamento, o consórcio não garante acesso imediato ao bem: a contemplação depende de sorteio (que pode ocorrer em qualquer mês do prazo) ou de lance (oferta de antecipação de parcelas para aumentar a chance de ser contemplado antes).
Quer entender melhor como o consórcio funciona, as regras de sorteio e lance, e os cuidados antes de entrar em um grupo? Leia o artigo completo sobre consórcio.
Este conteúdo tem caráter educativo e não constitui recomendação de contratação. As condições reais (taxa de administração, fundo de reserva, regras de sorteio e lance, e taxas de financiamento) variam por administradora, banco, segmento do bem e momento econômico — consulte sempre as condições específicas antes de decidir.