Simulador de quitação de dívida
Informe o saldo devedor, a taxa de juros mensal e quanto você consegue pagar por mês para descobrir em quantos meses a dívida é quitada e quanto de juros você vai pagar no total. O simulador também avisa quando o pagamento escolhido nem chega a cobrir os juros do mês — nesse caso, a dívida só cresce, por mais que você pague.
Resultado da simulação
meses
Isso equivale a 1 ano(s) e 1 mes(es) pagando 800 por mês até quitar.
- Total pago até quitar
- R$ 9.794,18
- Total de juros pagos
Como sair de uma dívida cara
Quando existe mais de uma dívida ao mesmo tempo (cartão, cheque especial, empréstimo, financiamento), a ordem de prioridade importa mais do que parece. O método conhecido como “avalanche” consiste em direcionar qualquer dinheiro extra primeiro para a dívida de juros mais alto, mantendo apenas o pagamento mínimo nas demais, e só passar para a próxima depois de quitar a primeira. Como os juros incidem sobre o saldo devedor a cada mês, eliminar primeiro a dívida mais cara é o que reduz mais rápido o total pago em juros ao longo do tempo, mesmo que o saldo dela não seja o maior em valor absoluto.
O cartão de crédito rotativo é, de longe, o vilão mais comum: as taxas costumam superar 10% a 15% ao mês, o que significa que uma dívida pode mais do que dobrar em menos de um ano se o pagamento ficar perto do mínimo. Use o simulador acima para visualizar isso — com juros nesse nível, é fácil cair na armadilha em que o pagamento mensal nem cobre os juros gerados no próprio mês, e a dívida simplesmente nunca é quitada, por mais que pagamentos continuem sendo feitos.
Quando a taxa de juros é muito alta, como no rotativo do cartão, renegociar a dívida direto com o banco ou migrar o saldo para uma linha mais barata (como um empréstimo pessoal, consignado, ou o parcelamento da própria fatura) costuma valer muito mais a pena do que simplesmente tentar pagar mais por mês na taxa original. Reduzir a taxa de 13% ao mês para 3% ao mês, por exemplo, tem um impacto no total de juros pagos muito maior do que aumentar o pagamento mensal em algumas centenas de reais mantendo a taxa alta. Já em dívidas com juros mais baixos, como um financiamento ou consignado, aumentar o valor pago por mês tende a ser a alternativa mais simples e eficaz, já que a margem para renegociar costuma ser menor.
Independentemente da estratégia escolhida, o primeiro passo é sempre o mesmo: colocar todas as dívidas na ponta do lápis, com saldo devedor e taxa de juros de cada uma, para decidir onde concentrar o esforço. Este conteúdo tem caráter educativo e não substitui uma negociação direta com a instituição financeira nem orientação financeira personalizada.